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用了区块链的付款交割像支付宝日欧央行是这

2019-04-11 02:55:20 | 来源: 汽车

在发展区块链产业的各国政府当中冲压机器人
,日本可以说是走在前列。今年以来,日本金融厅一方面针对加密货币交易所展开长达7个月的严格审查,另一方面也多次召开业界研究会议讨论区块链和数字货币。在本月公布的日本金融厅2019年预算摘要当中,经费也向金融科技、区块链、数字货币交易等领域有所倾斜。

据雷锋(公众号:雷锋)AI金融评论了解,日本央行与欧洲央行今年一季度曾联合发布一份报告,称两家央行于2016年12月份启动一个分布式账本技术的联合研究项目“Project Stella”,认为分布式账本技术(DLT)可用于创建新型证券结算机制,包括在未连接分类账中的“跨链原子交换”。而在第四届区块链全球峰会的会议现场,日本央行的Fintech中心负责人副岛丰分享了这一项目的更多细节,称Stella覆盖了智能合约技术,是把区块链分布式账本技术应用在了大额的支付系统当中。

副岛丰首先介绍了日本基础支付系统和BOJ-NET(大额支付系统):总共有500家金融机构参与到大额支付系统当中,实现了实时全额结算(并非净额结算)。系统采用了流动性节省的机制因为是一对一的现金结算,需要大量的资金。同时也采用了“像支付宝一样”的付款交割(DvP)系统。他表示,“只有现金交易是有担保的,等于交易对手现金违约的话可以受到保护。”

这是日本现金交付的情况,BOJ-NET处在日本支付体系的底部,右边是初的交易,比如说ATM、借记卡、信用卡、银行汇款等,所有交易终要在BOJ-NET之中进行结算,所以这是全国性的支付和结算系统,是非常重要的基础设施。

日本支付系统示意图

接下来是衍生品方面的结算,包括了证券结算。左边有各个交易所(包括东京交易所)、投资信托、场外交易(OTC)、日本政府债券等,DVG是日本证券交易。

日本金融衍生品交易结算示意图

证券交易是由CCP进行清算二手叉车个人转让
,这是中央交易对手系统。CSD中央证券托管系统是资产类别的账户,例如投资信托等。付款交割(DVP)功能是把CCD和BOJ络连接在一起,因为需要进行证券和现金的交割。

日本央行管理两个系统,主管系统是汇款系统,还有一个是中央托管系统。所有证券都是由其他的私有重音托管系统来管理,日本证券协会和其他的商业央行会有其他的托管系统。以上就是日本支付结算的基础设施。

具体到Stella的研究细节,副岛丰表示项目有两个阶段:

阶段想要实现区块链技术用在汇款上,采用的是Hyperledger结构,版本是比较老的是Vo0.6.1版本,是两年前启动的。采用了流动性节省的机制,采用了Hyperledger提供的智能合约,采用了对列和抵消的系统,同时采用云服务来建立系统。在系统中有63个验证节点,200个帐户。同时,在同样一个空间里处理交易峰值请求可以达到每秒钟250个交易。系统运作的还比较良好,所以阶段采用Hyperledger是运行蛮好的。同时我们对节点的故障还有不正确的格式也发现了这样的问题。

第二个阶段采用了更为智能的合约,实现了跨链转化,并采用了券款对付的功能。DvP就像支付宝托管服务,支付的执行实际上取决于另外一个执行,而不是单向支付。系统是怎么建立的呢?非常典型的全款兑付的系统需要两个账本之间进行沟通。因为先进转款系统以及证券结算系统历史上是互相独立的,所以我们需要这两个系统、帐户之间进行沟通。如果现金和证券在一个账本中进行处理的话是不需要沟通的,如果只有一个账本的话很容易就容易实现劝兑付。但现在涉及到两个系统、两个账本就需要建立沟通的机制。

对日本而言,BOJ-NET现金专款系统是和日本CSD结合起来的,是和私人CSD公司进行交流建立环路来执行系统,实现券款对付。付款交割的流程就要在现金转款之前会把证券进行锁定。

他指出,拥有跨账本之间的券款对付系统、区块链系统之后,不再需要两个账本之间直接进行沟通,只需要两方之间进行协调就可以了,可以用智能合约来实现双方的协调,这其中采用的技术是“哈希时间锁合约”。

跨链原子转化示意图

副岛丰在现场对跨链转化的算法流程进行了解释:

首先实体“A”是证券的卖方,“A”有义务转款的,先进的发送者“A”要制作密钥“X”,然后用密钥来计算哈希值,再把哈希值发给接受者“B”。所以“A”是发送了个指令,个指令是有一些条件的,如果“B”呈现了密钥“X”那就要发给“B”,不然就要发给“A”。如果“B”没有办法提交密钥“X”的话,那整个证券的交易就被取消了。

“B”的行动是什么呢?“B”首先要确认指令的内容,只是确认而已,“B”现在还没有办法解锁哈希,没有办法执行指令,因为“B”还没有获得密钥“X”,“B”要发起现金转款指令,如果“A”提交“X”,就把钱发给“A”,没有的话现金就要退给“B”。

在左边可以看到“A”的第二个行动,“A”在现金交易中首先要确认个现金指令已经得到验证,之后“A”要提交密钥“X”感情婚姻咨询
,提交了就会把现金发给“A”,同时指令还会触发另外一个交易,把密钥“X”发给“B”,“B”拿到了密钥“X”,。第二个指令就是要把证券发给“B”,这样结算就完成了。这是由CSD进行结算。

他表示,欧洲央行和日本央行还在合作Stella项目,希望能够驱动区块链技术发展,希望追赶区块链的进展,他们也在思考如何能够更好地把技术应用在支付结算系统当中。

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本文图片来源:金龙

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